蚂蚁集团&中国金融研究院：中国居民投资理财行为调研报告

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这是上海交通大学中国金融研究院联合蚂蚁集团研究院、蚂蚁理财智库于2022年8月发布的《中国居民投资理财行为调研报告》，属“数字金融开放研究平台”系列研究。报告基于2022年4月经支付宝平台回收的11765份有效问卷（样本偏年轻，30岁以下占46%），从两大板块刻画中国居民理财现状。一是财务健康度：从风险管理意识、资产配置多元化、财务目标与规划、家庭负债管理四方面评估，发现居民风险意识稳中有升（73%留有家庭备用金、76%购买过保险），但投资风格偏保守、产品配置集中，仅13%有明确财务目标，负债整体可控。二是投资理财行为：预期收益与实际收益存在落差且高收益预期人群减少，财产险与年金险配置比例上升，选基金更趋理性（关注明星基金经理的比例由24%降至14%），产品持有时间与亏损容忍度提升、追涨杀跌有所缓解，定投参与略有下降；近半数居民不了解基金投顾，仅21%尝试过，且更看重其“提升收益”的产品价值而非陪伴服务价值。报告最后提出推进资产配置多元化、培养长期投资理念、关注投顾市场发展三条建议，并附研究方法与数据隐私保护说明。适合财富管理从业者、投资者教育工作者及关注居民理财行为特征的读者参考。